Dateien & Formate

Die Kanäle, über die ein Unternehmen Zahlungsdateien (etwa pain.001) und Kontoauszüge (etwa camt.053) mit seiner Bank austauscht.

• EBICS: der Electronic Banking Internet Communication Standard, das übliche sichere Dateitransferprotokoll im Firmenkundengeschäft in der Schweiz, Deutschland, Frankreich und Österreich.
• SFTP: sicherer Dateitransfer über eine eigene Verbindung, verbreitet bei grösseren Unternehmen.
• Host-to-Host oder Bank-API: direkte, automatisierte Verbindung zwischen den Systemen des Unternehmens und der Bank.
• E-Banking-Upload: manueller Upload über das Online-Portal der Bank, typisch für kleinere Unternehmen.

Ein internationaler, XML-basierter Nachrichtenstandard für den Austausch von Finanzdaten zwischen Banken und ihren Kunden. Er deckt Zahlungen, Kontoreporting, Wertschriften, Handelsgeschäfte, Karten und Devisen ab.

ISO 20022 hat einen Flickenteppich nationaler und proprietärer Formate durch einen einzigen strukturierten Standard ersetzt, der pro Transaktion weit mehr Details trägt als die älteren SWIFT-MT-Nachrichten. Diese reichere Struktur macht den automatisierten Abgleich überhaupt möglich.

Die Schweiz hat ihren inländischen Zahlungsverkehr zwischen 2018 und 2022 auf ISO 20022 migriert und die alten Formate DTA und ESR abgelöst. CAMT-, PAIN- und SEPA-Nachrichten sind alle ISO 20022.

Eine Familie von ISO-20022-XML-Nachrichten, mit denen Unternehmen ihrer Bank Zahlungsaufträge übermitteln. Das Gegenstück zu den CAMT-Nachrichten, die in die andere Richtung laufen.

• pain.001 (Überweisungsauftrag): weist die Bank an, Zahlungen auszuführen. Das Standardformat für die Einreichung eines Zahlungslaufs.
• pain.008 (Lastschriftauftrag): weist die Bank an, Lastschriften einzuziehen.
• pain.002 (Statusbericht): die Antwort der Bank, die die Annahme bestätigt oder den Grund einer Ablehnung nennt.

Die ältere Familie von SWIFT-Nachrichtentypen für internationale Zahlungsaufträge und Reporting, die derzeit durch ISO-20022-Nachrichten abgelöst wird.

• MT940 (Kontoauszug): Auszug zum Tagesende. Der Vorgänger von camt.053.
• MT942 (Zwischenbericht): untertägiger Transaktionsbericht.
• MT101 (Überweisungsauftrag): Zahlungsauftrag eines Firmenkunden.

SWIFT hat 2023 mit der Migration des grenzüberschreitenden Zahlungsverkehrs von MT auf ISO 20022 begonnen. Viele Banken bieten MT940 weiterhin neben camt.053 an, es enthält jedoch weniger Details, weshalb der Abgleich aus camt.053 in der Regel zuverlässiger ist.

Eine Familie von ISO-20022-XML-Nachrichten für Cash Management und Kontoreporting, die Banken an ihre Firmenkunden senden.

• camt.053 (Kontoauszug): der vollständige Auszug mit allen gebuchten Positionen (Belastungen, Gutschriften, Gebühren) und Salden. Für das Tagesendreporting, und die Nachricht, die die meisten Buchhaltungsprogramme importieren.
• camt.052 (Kontobericht): gebuchte und pendente Transaktionen, Salden und Limiten, für untertägiges Reporting.
• camt.054 (Belastungs-/Gutschriftsanzeige): Anzeige einzelner Transaktionen bei ihrer Buchung, nahezu in Echtzeit.